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Preguntas Frecuentes

Preguntas Frecuentes sobre los Informes Crediticios

¿Tengo derecho a saber qué contiene mi informe?

Sí, si usted lo pide. La Agencia de Informes de Crédito (CRA) debe brindarle toda la información en su informe, incluso, en la mayoría de los casos, las fuentes de dicha información. La CRA también debe brindarle una lista de todos los que han solicitado su informe en el último año (dos años para las solicitudes relacionadas con el empleo).

¿Tiene un costo mi informe?

Todos tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito al año. Además, no existe costo alguno si una compañía toma una acción adversa contra usted, tal como negar su solicitud de crédito, seguro o empleo, y usted solicita su informe dentro de los 60 días de recibir la notificación de la acción. La notificación dará a conocer el nombre, la dirección y el número de teléfono de la CRA. A su vez, usted puede tener derecho a recibir un informe adicional gratuito si se encuentra desempleado y planea buscar trabajo dentro de los 60 días, recibe prestaciones sociales o su informe es inexacto debido a un fraude.

¿Qué acciones puedo tomar en relación con la información inexacta o incompleta?

En virtud de la nueva ley, tanto la CRA y el proveedor de la información son responsables de corregir la información inexacta o incompleta en su informe. Para proteger todos sus derechos en virtud de esta ley, comuníquese con la CRA y el proveedor de la información.

En primer lugar, informe a la CRA por escrito acerca de la información que considere inexacta. La CRA debe investigar los asuntos en cuestión nuevamente (por lo general dentro de los 30 días) a menos que consideren que su cuestionamiento carece de fundamentos. También deben reenviar todos los datos relevantes que usted brinde acerca del cuestionamiento al proveedor de la información. Después de que el proveedor reciba una notificación del cuestionamiento por parte de la CRA, debe investigar y revisar toda la información pertinente brindada por la CRA e informar sobre los resultados al CRA. Si el proveedor descubre que dicha información es inexacta, deberá notificar a todas las CRA a nivel nacional para que puedan corregir esta información en su expediente.

Cuando la nueva investigación se haya completado, la CRA debe brindarle los resultados por escrito junto con una copia gratuita de su informe, si el cuestionamiento generó algún cambio. Si se cambia o se elimina algún elemento, la CRA no puede volver a colocar dicha información en su registro a menos que el acreedor verifique su exactitud e integridad y la CRA le notifique por escrito el nombre, la dirección y el número de teléfono del acreedor.

A continuación, informe por escrito al acreedor u otro proveedor que usted cuestiona un dato. Muchos proveedores especifican una dirección para tratar los cuestionamientos. Si luego el proveedor comunica la información a cualquier CRA, debe incluir la notificación del cuestionamiento. Además, si la información no es correcta, el proveedor no puede utilizarla nuevamente.

¿Qué puedo hacer si la CRA o el proveedor de la información no corrigen la información que yo cuestiono?

Una nueva investigación puede no resolver su conflicto con la CRA. Si ese es el caso, pídale a la CRA que incluya la declaración del cuestionamiento en su registro y en informes futuros. Si lo solicita, el CRA también brindará su declaración a cualquier persona que haya recibido una copia del antiguo informe recientemente. Por lo general existe un costo por este servicio.

Si usted le comunica al proveedor de la información que usted está cuestionando un dato, es necesario que incluya la notificación de dicho cuestionamiento cada vez que el proveedor de la información comunique el dato a una CRA.

¿Puede mi empleador obtener mi informe?

Sólo si usted lo permite. Una CRA no puede brindar información sobre usted a su empleador, o a un posible empleador, sin su consentimiento.

¿Pueden los acreedores, empleadores o aseguradores obtener un informe que contiene información médica sobre mí?

No sin su aprobación.

¿Qué debo saber acerca de los informes de investigación del consumidor?

Se trata de informes detallados que incluyen entrevistas con sus vecinos o conocidos acerca de su estilo de vida, carácter y reputación. Pueden ser utilizados en relación con las solicitudes de empleo y seguro. Se le notificará por escrito cuando una empresa ordene realizar tal informe.

La notificación le explicará su derecho de solicitar cierta información sobre el informe de la empresa ante la cual usted presentó la solicitud. Si su solicitud es rechazada, puede obtener información adicional por parte de la CRA. Sin embargo, la CRA no debe revelar las fuentes de la información.

¿Cuánto tiempo puede un informe de la CRA contener información negativa?

Siete años. Sin embargo, existen algunas excepciones:

  • La información sobre antecedentes penales se puede reportar sin límite de tiempo.
  • La información relacionada con las quiebras puede ser comunicada durante 10 años.
  • La información comunicada en respuesta a una solicitud de un trabajo con un sueldo de más de $75,000 no tiene límite de tiempo.
  • La información comunicada como resultado de una solicitud de crédito que exceda los $150,000 o un seguro de vida no tiene límite de tiempo.
  • La información sobre una demanda o un juicio pendiente de pago en su contra puede ser comunicada durante siete años o hasta que las leyes relativas a la prescripción se agoten, lo que sea mayor.

¿Alguien puede conseguir una copia de mi informe?

No. Sólo las personas con una necesidad comercial legítima, reconocidos por la FCRA, puede solicitar su informe. Por ejemplo, una empresa tiene permitido obtener su informe si usted solicita un crédito, un seguro, un empleo o alquila un apartamento.

¿Es cierto que puedo contratar a una empresa para reparar el daño de mi crédito?

Si bien es cierto que se puede contratar a una empresa para ayudarle a reparar su puntuación de crédito dañado, es importante entender que la mayoría de estas ofertas no son más que una estafa bien organizada. Si no lo convencen de participar en actividades fraudulentas, sólo podrían tomar su dinero y escapar. Por esta razón, se recomienda que usted se mantenga razonablemente escéptico. La realidad es que usted debería ser capaz de realizar todo lo que ellos pueden, ya que a menudo es muy poco lo que se puede hacer para restaurar su capacidad de crédito, que no sea la presentación de información inexacta y tomar decisiones financieras sabias.

¿Con qué frecuencia debo verificar si hay inexactitudes en mi informe crediticio?

De acuerdo con la Ley de Informe Imparcial de Crédito (FCRA), usted tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios cada 12 meses, incluidas Equifax, Experian y TransUnion. Esto significa que usted puede verificar un informe diferente cada cuatro meses, sin costo alguno. A pesar de que estos informes se encuentran fácilmente disponibles, en realidad muy pocos consumidores los revisan con regularidad. Puede que no sea necesario revisar su informe varias veces al año, pero es muy recomendable que lo haga al menos tres meses antes de un importante movimiento económico, ya que esto le dará tiempo para cuestionar y corregir cualquier inexactitud que resulte perjudicial.

¿Cómo puedo solicitar un informe crediticio de Equifax, Experian o TransUnion?

La Ley de Informe Imparcial de Crédito (FCRA) establece que todos los consumidores tienen derecho a recibir un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios cada 12 meses, incluidas TransUnion, Experian y Equifax. Para solicitar una copia de su informe, puede realizar una de tres cosas. Puede llamar a su número de teléfono gratuito al 1-877-322-8228, visitar su sitio web oficial en AnnualCreditReport.com o completar el Formulario de Solicitud de Informe Crediticio Anual y envíelo por correo a la siguiente dirección:

  • Annual Credit Report Request Service
    P.O. Box 105281
    Atlanta, GGA 30348-5281

Para obtener una copia de su informe crediticio, usted deberá brindar su nombre, domicilio, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. La agencia de informes crediticios también puede pedirle que confirme la información confidencial para que puedan mantener la seguridad de su archivo, que podría incluir la cantidad de su pago mensual de la hipoteca, por ejemplo. Sin embargo, es importante que usted no se comunique con cada empresa en forma individual, ya que necesitará solicitar un informe de una de las tres formas que le brindamos.

Lea nuestra página sobre la Ley de Informe Imparcial de Crédito para conocer más sobre los derechos que establece la ley, o comuníquese con nuestras oficinas hoy para hablar sobre su situación con el abogado Michael P. Forbes de Filadelfia, especializado en abuso de cobradores de deudas.

Preguntas Frecuentes sobre Informes Crediticios

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Más información acerca de los informes crediticios y sus derechos. Comuníquese con un abogado del bufete para detener a los cobradores infames y abusivos.

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